قدرت داده: پنج استراتژی برای تحول در صنعت بیمه (بخش دوم)

شاید فکر کنید داده‌ها فقط برای گزارش‌ها و نمودارها هستند. اما در دنیای بیمه، هر داده می‌تواند داستانی باشد؛ داستانی که به خلق آرامش بیشتر برای مشتریان شرکت‌های بیمه و ذی‌نفعان منتج می‌شود.

در ادامه مقاله «بررسی نقش قدرت داده در تحول صنعت بیمه»، این بخش بر دو استراتژی کلیدی تمرکز دارد: بهبود مدیریت ریسک با رویکرد داده‌محور و اولویت‌دادن به امنیت سایبری. این موارد نه‌تنها کارایی عملیاتی را افزایش می‌دهند، بلکه اعتماد مشتریان را نیز جلب می‌کنند.

۱. بهبود مدیریت ریسک و ساده‌سازی فرایندها

• مدیریت ریسک مبتنی بر داده

در چشم‌انداز همواره در حال تحول صنعت بیمه، داده‌ها به عنوان یک عامل تحول‌آفرین در مدیریت ریسک، قیمت‌گذاری و فرایندهای صدور بیمه‌نامه ظاهر شده‌اند. با استفاده از تحلیل‌های پیشرفته داده، شرکت‌های بیمه می‌توانند با دقت بی‌سابقه‌ای در سبد بیمه‌ای خود عمیق شوند و پروفایل‌های ریسک را شناسایی و دسته‌بندی کنند.

این تقسیم‌بندی دقیق می‌تواند زمینه را برای استراتژی‌های قیمت‌گذاری بهینه فراهم کند؛ به گونه‌ای که قیمت‌ها بازتابی واقعی از ریسک هر بیمه‌نامه باشند. به همین ترتیب، صدور بیمه‌نامه می‌تواند دقیق‌تر، عادلانه‌تر و کارآمدتر انجام شود؛ به‌جای اتکا بر دسته‌بندی‌های کلی جمعیت‌شناختی، بر اساس ویژگی‌های خاص ریسک هر بیمه‌گذار.

با توسعه نرخ‌های جدید، طرح‌های قیمت‌گذاری و دیگر کاربردهای هوش مصنوعی توسط شرکت‌های بیمه، این مسئولیت بر عهده آن‌هاست که الزامات نظارتی را رعایت کرده و برای نهادهای ناظر توضیح دهند که مدل‌های هوش مصنوعی‌شان بدون سوگیری هستند.

• ساده‌سازی فرایند رسیدگی به خسارت با تحلیل داده‌ها

با تکیه بر قدرت تحلیل داده‌ها، الگوریتم‌های یادگیری ماشین فرصت بزرگی برای ساده‌سازی فرایند سنتی، طولانی و پیچیده بررسی خسارت فراهم می‌کنند. از طریق خودکارسازی تحلیل‌های مبتنی بر داده، این الگوریتم‌ها می‌توانند ارزیابی خسارت را تسریع کرده و زمان پردازش را کاهش دهند، که منجر به افزایش کارایی می‌شود.

این موضوع به نوبه خود رویکردی مشتری‌محورتر را به همراه دارد؛ چرا که بیمه‌گذاران تجربه رسیدگی سریع‌تر به خسارت‌ها را خواهند داشت. علاوه بر این، یادگیری ماشین می‌تواند مکانیزم‌های شناسایی تقلب را بهبود بخشد؛ به‌طوری‌که بتواند ناهنجاری‌ها و الگوهایی را شناسایی کند که ممکن است نشانه‌ای از فعالیت‌های متقلبانه باشند و بدین‌ترتیب از منافع مالی شرکت بیمه محافظت کرده و اعتماد مشتریان را حفظ کند.

۲. اولویت‌دادن به امنیت سایبری و حفظ حریم خصوصی داده‌ها

• اهمیت روزافزون امنیت داده‌ها

با ادامه تحول چشم‌انداز دیجیتال، نقش داده‌ها در شکل‌دهی استراتژی‌های تجاری روزبه‌روز برجسته‌تر خواهد شد و چنین تحولی به‌معنای نیاز روزافزون به امنیت داده‌ها خواهد بود. رخنه در داده‌ها تهدیدی قابل‌توجه برای تمامیت و محرمانگی اطلاعات حساس ایجاد می‌کند و می‌تواند به خسارت‌های مالی بالقوه و خدشه‌دارشدن اعتبار سازمان منجر شود.

برای شرکت‌های بیمه که به‌طور معمول با داده‌های حساس مشتریان سروکار دارند، حفظ امنیت داده‌ها ضرورتی مطلق به شمار می‌آید. پیامدهای رخنه در داده‌ها فراتر از خسارت‌های مالی است، زیرا به اعتماد مشتریان آسیب می‌رساند و احتمالا منجر به ترک مشتریان در طولانی‌مدت خواهد شد.

• طراحی و اجرای پروتکل‌های امنیت سایبری

در صنعت بیمه که داده‌های حساس مشتری در قلب عملیات روزانه قرار می‌گیرد، اجرای پروتکل‌های جامع امنیت سایبری جای بحث ندارد. باید به این نکته هم توجه کرد که پایبندی به مقررات حفاظت از داده‌ها از انطباق ساده با قوانین مرتبط فراتر می‌رود و حافظت از امنیت داده‌ها عاملی مهم در حفظ اعتماد و اطمینان مشتریان است.

پروتکل‌های امنیت سایبری مؤثر همچون سپری دفاعی عمل می‌کنند و علاوه بر داده‌های مشتریان، از شهرت بیمه‌گر نیز محافظت می‌کنند. پایبندی به امنیت داده‌ها رویکردی پیشگیرانه است که تعهد بیمه‌گر به حفظ حریم خصوصی مشتری را نشان می‌دهد.

• چالش چندوجهی تضمین امنیت سایبری

تضمین امنیت سایبری و حریم خصوصی داده‌ها چالشی پیچیده و چندوجهی است و به چیزی بیشتر از سرمایه‌گذاری صرف در فناوری‌های امنیتی پیشرفته نیاز دارد. برای نمونه، تقویت فرهنگ آگاهی امنیتی در سازمان یکی از ضروریات این کار است تا هر کارمند نقش خود را در محافظت از داده‌ها درک کند.

علاوه بر این، امنیت سایبری اقدامی یکباره نیست و به هوشیاری مداوم، نظارت مستمر و به‌روزرسانی اقدامات امنیتی برای پاسخگویی به تهدیدهای آتی نیاز دارد. در این چشم‌انداز دیجیتال همواره در حال تحول، امنیت سایبری نه یک مقصد مشخص، بلکه سفری دائمی است. شرکت‌های بیمه می‌توانند با رویکردی جامع و پیشگیرانه همواره یک قدم جلوتر از تهدیدهای سایبری حرکت کنند، حریم خصوصی داده‌ها را تضمین کنند و اعتماد مشتریان خود را از دست ندهند.

 همراهی ریتون در تحول داده‌محور صنعت بیمه

صنعت بیمه در حال گذار به عصر داده‌محور است. شرکت‌هایی که از مدیریت ریسک هوشمند و امنیت سایبری بهره می‌برند، نه‌تنها کارایی خود را افزایش می‌دهند، بلکه اعتماد مشتریان را نیز حفظ می‌کنند.

ریتون نیز با ترکیب دانش تخصصی بیمه‌ای تلاش می‌کند تحولی پایدار در این صنعت ایجاد کند و آماده است تا شرکت‌های بیمه را در این تحول دیجیتال همراهی کند.

*منبع: Duck Creek Technologies